بررسی حقوق مشتریان در بانکداری الکترونیک

چکیده در نظام بانکداری ایران، بانکداری الکترونیک از جایگاه ویژه ای برخوردار می باشد، یکی از موضوعات و مباحث مهم پیرامون بانکداری موضوع خدمات و حقوق مشتریان می باشد، زیرا این موضوع سبب جذب منابع مالی می گردد؛ اما این جذب مالی با مباحث مهمی چون نوع قراردادها، کیفیت خدمات و همچنین امنیت در بانکداری در ارتباط مستقیم می باشد. هرچه حقوق مشتریان در بانکداری الکترونیک بهتر رعایت شده و خدمات بیشتر و متنوع با کیفیت تری به آنها ارائه گردد سبب جذب مشتریان به بانکداری الکرونیک می گردد، موضوعی که بسیاری از بانک ها در رابطه با آن طی سال های اخیر برنامه ریزی های متعدد و سرمایه گذاری های متنوعی در قالب تبلیغات، اطلاع رسانی ، به روز رسانی تجهیزات الکترونیکی و تنوع خدمات انجام داده اند. وجود بانکداری الکترونیک به تنهایی برای گسترش آن کافی نیست و بانک ها باید در بسیاری از موارد هم سبب جذب مشتریان، حفظ و گسترش مشتریان و هم چنین حفظ امنیت در رابطه با ارائه خدمات الکترونیکی را مد نظر قرار دهند. در نظام بانکداری الکترونیکی ایران ، متاسفانه توجه کمتری به مطالب و موضوعات بالا شده است و ملاحظه می گردد اقدامات بانک ها یا موسسات مالی و اعتباری مناسب نبوده و با تاخیر فراوان اقدام به انجام اقدامات بالا می نمایند.روش انجام این تحقیق تحلیلی –توصیفی با کمک از منابع کتابخانه ای ، بدون ارائه جامعه آماری در جهت اثبات سوالات و فرضیات تحقیق می باشد.

مقدمه

 ارمغان دنياي مدرن يعني تجارت الکترونيک بعد از اختراع وسايلي مانند تلفن ، دورنگار و ….. از درون دنياي پرآشوب تجارت سر برآورد. اصطلاح تجارت الكترونیك از زمانی معمول شده است كه سامانه‌های رایانه‌ای در مبادلات پیام‌ها وارد شدند و مبادله الكترنیكی داده‌ها رایج گردید همزماني گسترش اين تجارت نوين و طرح جهاني سازي اقتصاد و پيوستن جوامع مختلف به اين طرح و نيز گسترش روز افزون کاربران شبکه جهاني اينترنت ، اين تجارت نوين را به تجارتي فرا سيستمي مبدل ساخت بطوري که امروزه خود را به عنوان امري اجتناب ناپذير در متن زندگي انسان امروز جا داده است.يکي از مفاهيم تجارت الکترونيک حذف مرزها، گمرک ها و واسطه ها است. تجارت الکترونيکي باعث افزايش سرعت و حجم مبادلات بازرگاني گرديده و به مشکل محسوسي سبب کاهش هزينه خريدار و توليد کننده ، صرفه جويي زمان ، جذب بيشتر ، حذف واسطه ها و در نهايت سود بيشتر مي شود. در اين تجارت فضاي طبيعي به فضايي مجازي تبديل گشته و انسان ما بدون قرار گرفتن در محدوديتهاي زمان و مکان مي توانند با امکانات پيشرفته امروز معاملات خود را بصورت الکترونيکي انجام دهند. منظور از تجارت الکترونیکی کلیه ی امور مربوط به تجارت، اعم از جستجو، مذاکره، انعقاد قرارداد و پرداخت در محیط الکترونیکی اعم از شبکه های اینترنتی و رایانه ای است، لوازم تجارت الکترونیکی در چند بخش تفکیک می شود بخشی برمی گردد به زیرساخت ها اعم از فنی، نیروی انسانی، حقوقی و قضایی و…  و بخشی برمی گردد به لجستیک که در این بحث گمرک، حمل و نقل و بانکداری مطرح می گردد، اما در این میان بانکداری الکترونیکی دارای نقش خاص واساسی است زیرا تجارت یعنی پول و مبادله آن و این مبنا زیر نظر بانکها اداره می گردد،باتوسعه تجارت در دنیا رقابت زیادی بین بانک ها بوجود آمد که سبب گسترش و تسهیل تجارت الکترونیک گردید اما متاسفانه به دلیل سنتی بودن سیستم بانکی در ایران و غیر رقابتی بودن بانکها در کشور هر گونه تغییر و تحولی در نظام بانکی کشور سبب می گردد تا تجارت الکترونیک در ایران جهش چشمگیری پیدا کند و در جامعه گسترش یابد،شاید دلیل عدم استقبال اولیه مسئولان بانک ها نگرانی از هم گسستگی و بی نظمی در بخش مالی و اعتباری خود می دانندو از طرفی وقتی متولی خاصی برای پول الکترونیک وجود نداشته باشد از نظر اعتبار داشتن پول الکترونیک سبب گردید که بانک ها محتاطانه وارد این عرصه شوند،اما با ورود دولت و بانک مرکزی و شورای عالی پول در این عرصه و ایجاد زمینه ها و زیر ساختهای برای آن سبب شد تا این روند در کشور سرعت و شتاب بسیار زیادی به خود بگیرد اما هنوز شاهد هستیم که تا رسیدن به استانداردها و معیارهای جهانی فاصله زیادی وجود دارد زیرا بسیاری از خدماتی که توسط بانک های خارجی ارائه می گردد در ایران به دلیل عدم وجود زیر ساخت ها و ضعف قانونگذاری و ترس بانک ها از سوء استفاده های احتمالی و تضرر آنها هنوز اجرایی نشده است بطورمثال کارت اعتباری که فرد با نداشتن نقدینگی می تواند تا سقف معین و مشخصی با استفاده از اعتباری که نزد بانک عامل دارد می تواند خرید کند که در کشور ما به تازگی توسط دولت گام های برداشته شده آن هم به اسم این نوع کارت ها  امادر مواقع وام دولت است به کارکنان با وثیقه قراردادن حقوق کارمندان.

مطالعه بیشتر